存量首套房貸利率今日起下調(diào) 利好“高位站崗”借款人

　　● 本報(bào)記者 石詩語

　　存量首套房貸利率于9月25日起下調(diào)。對于符合條件的存量首套住房貸款，借款人無需提交申請，銀行會統(tǒng)一批量調(diào)整，并發(fā)送短信通知借款人調(diào)整結(jié)果，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行。

　　中國證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，本次存量首套房貸利率下調(diào)之后，部分借款人房貸利率下調(diào)幅度將超過100個(gè)基點(diǎn)，利好“高位站崗”借款人。

　　借款人月供大幅降低

　　“在系統(tǒng)中查到調(diào)整后的利率，心里的石頭總算落地了，下調(diào)了108BP，政策太給力了。”來自武漢市的孔先生向記者介紹，“我是2019年底辦理的貸款，簽訂合同時(shí)LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）是4.8%，加點(diǎn)108BP，貸款利率5.88%，經(jīng)過這幾年LPR的調(diào)整，此前利率已降至5.38%了，調(diào)整之后利率加點(diǎn)降為0BP，利率可降至4.3%。”

　　“下調(diào)利率終于確定了，我從招行手機(jī)銀行上查詢到，我的房貸利率從LPR+145BP，降至LPR+0BP，直接從之前的5.75%降到4.3%，相當(dāng)于月供減少1800元，還貸壓力減輕不少。”來自浙江的趙女士表示。

　　廣東的程女士此前在中國銀行房貸利率調(diào)整相關(guān)模塊查詢到利率調(diào)整信息已自動轉(zhuǎn)為“已受理”狀態(tài)。“調(diào)整后，我的房貸利率是4.2%。”程女士說。

　　此外，有不少借款人發(fā)現(xiàn)，貸款銀行手機(jī)銀行系統(tǒng)中的“還款計(jì)劃”列表已更新。“利率調(diào)整之后，我的月供降為14889.92元，對比此前每月需還16209.34元，月供降了1319.42元。”浙江的馬女士在工行App中查詢到未來幾期的“還款計(jì)劃”后表示。

　　記者了解到，目前工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行已上線“存量房貸利率調(diào)整”專項(xiàng)功能。借款人可在相關(guān)欄目中查詢到個(gè)人住房貸款利率的調(diào)整狀態(tài)，并可實(shí)時(shí)關(guān)注辦理進(jìn)度。

　　非特殊情況統(tǒng)一批量調(diào)整

　　多家銀行此前發(fā)布公告表示，為提供高效便捷金融服務(wù)，減少客戶調(diào)整成本，本次調(diào)整將主要采用變更合同約定利率水平的方式。原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，無需申請，銀行將于9月25日，集中批量調(diào)整合同貸款利率，并于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行。

　　值得注意的是，對于部分存在“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)等特殊情況的存量房貸客戶，仍需主動向貸款行提起申請。此類客戶在完成相關(guān)手續(xù)、經(jīng)銀行審核通過后，房貸利率也可進(jìn)行下調(diào)。

　　“本次存量房貸利率的調(diào)整只是針對首套房的貸款，但由于今年以來，全國多地開始實(shí)行‘認(rèn)房不認(rèn)貸’政策，住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變化，部分此前被認(rèn)定為二套房的住房，在當(dāng)前政策下可轉(zhuǎn)為首套住房，享受首套房的各項(xiàng)優(yōu)惠條件。”工商銀行北京地區(qū)個(gè)貸經(jīng)理王菁表示。

　　此外，多家銀行表示，對于部分此前有欠款未還清的借款人，須歸還積欠本金及利息后再申請調(diào)整利率；對于目前仍是固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，需先完成LPR轉(zhuǎn)換。

　　不涉及其他合同要素改變

　　部分借款人在查詢到利率調(diào)整信息后表示：“為什么有的房貸利率可以降至4.2%，有的只能降至4.3%，有的甚至更高？”

　　對此，記者采訪多家銀行個(gè)貸工作人員了解到，借款人房貸利率中的LPR值只有在每年的房貸利率重定價(jià)日才能進(jìn)行調(diào)整。重定價(jià)日是借款人與銀行簽訂房貸合同的時(shí)候設(shè)置的，在每個(gè)重定價(jià)日，貸款利率由最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR利率+基點(diǎn)重新計(jì)算確定。

　　2022年8月至2023年5月，央行發(fā)布的5年期以上LPR均穩(wěn)定在4.3%；今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%。因此，對于房貸重定價(jià)日在6月20日（含）之前的借款人來說，今年LPR值已調(diào)整至4.3%，下次調(diào)整需等到明年的重定價(jià)日。

　　一位中國銀行貸款經(jīng)理說：“本次存量房貸利率調(diào)整是對LPR的加點(diǎn)幅度進(jìn)行調(diào)整，不涉及其他合同要素的改變。如房貸利率重定價(jià)日未到，LPR值不會進(jìn)行重定價(jià)，仍沿用原有LPR值，待下一重定價(jià)日到來后，便可以重定價(jià)為新的LPR值。”

　　此外，目前有部分城市首套房貸利率下限高于全國首套房貸利率下限，按照相關(guān)規(guī)定，以當(dāng)?shù)氐氖滋追抠J利率下限為準(zhǔn)。例如，北京地區(qū)市場利率定價(jià)自律機(jī)制日前發(fā)布公示，2019年10月至今，北京地區(qū)首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為相應(yīng)期限的LPR+55BP。

　　建設(shè)銀行個(gè)貸中心工作人員稱，在北京地區(qū)，2019年10月7日（含）前發(fā)放的首套房貸，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，已經(jīng)低于LPR的不作調(diào)整。在2019年10月8日（含）后發(fā)放的，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR+55個(gè)基點(diǎn)，目前調(diào)整后最低是4.75%。